4月25日，天津市商業(yè)保理協(xié)會(huì )在其官網(wǎng)公布了《天津市商業(yè)保理試點(diǎn)管理辦法（試行）》（下稱(chēng)“《試行辦法》”）。該文件由天津市地方金融監督管理局發(fā)出，這也是商業(yè)保理行業(yè)劃歸各級地方金融局監管之后的首份地方性商業(yè)保理監管文件。

商業(yè)保理，是指債權人將應收賬款轉讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司為其提供貿易融資、應收賬款管理與催收等綜合性服務(wù)。

《試行辦法》明確，在設立商業(yè)保理公司時(shí)，主出資人在申請前一年的總資產(chǎn)不低于5000萬(wàn)元。內資公司注冊資本不低于5000萬(wàn)元人民幣，且全部為實(shí)收貨幣資本，需在企業(yè)注冊前全部實(shí)繳到位；外資公司注冊資本也同樣不得低于5000萬(wàn)元人民幣或等值外幣，需在工商登記完成的6個(gè)月內實(shí)繳到位。另外，商業(yè)保理公司的合并、分立、增減注冊資本金、經(jīng)營(yíng)范圍變更、持股比例超過(guò)5%股東變更需進(jìn)行審批。

值得注意的是，《試行辦法》指出，為防范風(fēng)險，商業(yè)保理公司的風(fēng)險資產(chǎn)不得超過(guò)公司凈資產(chǎn)的10倍，即杠桿不得超過(guò)10倍，且辦公地點(diǎn)必須與實(shí)際經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所一致，禁止異地辦公。同時(shí)，商業(yè)保理公司原則上應當設立為獨立的公司，不得混業(yè)經(jīng)營(yíng)，公司的名稱(chēng)中也需要標明“商業(yè)保理”字樣。

《試行辦法》還強調，商業(yè)保理公司不得從事吸收存款、發(fā)放貸款等金融活動(dòng)，禁止專(zhuān)門(mén)從事或受托開(kāi)展催收業(yè)務(wù)，禁止從事討債業(yè)務(wù)。商業(yè)保理公司受讓的應收賬款必須是在正常付款期內，如處于貿易糾紛期間的、保證金類(lèi)的、債務(wù)人不明確的或無(wú)基礎法律關(guān)系等情況的應收賬款，原則上不能受讓。

在日常管理方面，《試行辦法》中透露的監管思路，與近期對網(wǎng)貸行業(yè)的監管動(dòng)作有相似之處。

一方面，商業(yè)保理公司要定期登陸“商業(yè)保理業(yè)務(wù)信息系統”，全面填報企業(yè)基本信息、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)信息等各項數據，并對報送數據信息的真實(shí)性、準確性和完整性負責。

另一方面，天津市濱海新區金融局還要對商業(yè)保理公司業(yè)務(wù)的合規情況進(jìn)行現場(chǎng)檢查，要求受檢公司就有關(guān)情況、問(wèn)題進(jìn)行說(shuō)明并作出整改，并將檢查情況軌跡整理，存檔備查。